火灾保险

出处：按学科分类—政治、法律 广东人民出版社《国际贸易法大辞典》第448页（929字）

简称“火险”。

保险人对承保财产因意外失火、物质自燃、被保险人以外的他人纵火等引起火灾、延烧而致的损失，或因施救、抢救而遭受的必要损失或支付的合理费用等负赔偿责任的保险。财产保险的一种形式。

火灾保险责任可从承保损失和承保范围来阐述：(1)火灾保险承保的损失。中国火灾保险一般只承保物质的、直接的损失，但如客户需要，保险公司也可以承保间接损失。

财产损失包括：直接损失，即财产本身的物质损失；丧失使用的损失；额外费用的损失。这些损失只有直接损失是保险人当然承保的损失，后两种损失一般只能作为附加险予以承保。

(2)火灾保险承保的范围：火灾、雷电、由雷电造成的财产直接损失及由雷电引起的火灾，保险公司均予赔偿；爆炸，对于爆炸引起的火灾，保险公司予以赔偿；保单列明的各种自然灾害，包括：暴风雨、飓风、台风、龙卷风、洪水、海啸、雹灾、山崩、雪崩、地震、火山爆发、地面下陷、地下起火，保单列明的各种意外事故，包括：飞机坠毁、飞机部件或飞机物体坠落，保险公司均予以赔偿。火灾保险的承保期限都是定期的。通常来说，定期保单到期后，经过当事人的双方同意，保险合同可以续展。保期为1年或1年以上的称为长期保险，少于一年的称为短期保险。火灾保险条款规定的除外责任有：由于战争或军事行动而直接或间接所致的损失，不在保险责任范围之内。但被保险人能证明其所受损失与战争或军事行动毫无关系者，不在此限；由于政府命令所致的损失，不在保险责任范围之内。

但因防止责任范围内的灾害蔓延而命令破坏者，不在此限。火灾保险条款对保险金额与赔偿处理，一般是根据自愿保险的特点，采用习惯上的一般做法：(1)保险人对受损保险财产的赔偿责任，以保险财产遭受损失时所在地的市价为计算标准，并以不超过保险金额为限。

(2)保险财产在遭受损失时的市价如超过保险金额，其差额被认为由被保险人自保，被保险人应按照比例分担损失。这种赔偿处理办法，习惯上称之谓不足额投保的“比例分担”责任条款。

(3)保险财产遭受损失时，如有其他保险单对于同一财产承保与本保险单相同灾害或事故，条款规定只能按照总共保险金额负比例摊赔的责任。这种赔偿处理办法，习惯上称之谓“共同保险”比例摊赔责任条款。