银行体系

出处：按学科分类—经济 辽宁人民出版社《现代西方经济学辞典》第253页（838字）

银行体系是由法律授权接受活期存款和定期存款，并从事贷款业务活动的商业银行的综合网。

以美国为例，它是由在所在州注册的商业银行或在联邦政府注册的商业银行(也称作国民银行)所组成。

商业银行主要执行三个方面的职能。所有这三个职能都要求银行体系中其它商业银行的紧密配合。这些职能包括第一，发放贷款。

银行一般都会接受企业对发放贷款的要求。但如果经济形势使借款的企业处于不利地位，大笔贷款对一家银行来说就具有较大的风险。

一般来说，银行的调节机构也阻止银行给任何一个借主发放超过资本与盈余10%以上的贷款。但70年代以来，公司合并较为迅速，对大笔贷款的要求也增长了。

为了满足这种要求，银行的调节机构通常安排一个领头的银行给客户发放贷款，并通过正式安排使其它银行也参与这项放款，以便达到分担风险又满足贷款要求的目的。第二，接受活期存款和定期存款。

银行不仅接受企业和居民的存款，而且也经常接受来自其它银行或金融机构的存款。具有暂时资金盈余的银行可以按照一定的利息率把钱存入其它银行。

最普通的形式涉及银行之间有关准备金的借贷。由于借贷的资金都是根据其在联邦储备银行的存款进行的，因此这个活动也称作联邦基金交易。第三，便利经济中资金的转移。例如，资金从一家银行到另一家银行或从银行到其它金融机构的转移。

用于便利支票清算的地方银行的票据交换所和联邦储备系统的清算系统，都反映了银行体系的综合作用。

为避免银行破产给客户和银行体系的信誉造成影响，所有银行都在不同程度上接受银行调节机构的调节和管理。

银行开始业务活动需要注册。在联邦政府注册的银行需要获得联邦存款保险，并成为联邦储备系统的成员：而在州注册的银行，是否作为联邦储备体系的成员，可任意选择。

由于商业银行掌握着构成货币供给主要部分的活期存款，因此，银行体系的作用对于经济增长和经济效率是十分重要的。