保险合同形式

出处：按学科分类—经济 中国科学技术出版社《市场大辞典下册》第994页（1367字）

保险合同一般是以保险单形式出现的，同时还包括订立正式合同之前的书面文件，如投保单、暂保单等，以及作为承保依据的保险条款。

(1)投保单。是投保人申请保险的一种书面凭证。在投保单中应列明订立保险单所必须的项目，如投保人、被保险人和受益人的名称，保险标的，保险金额，保险期限等，以及保险人需要了解的被保险人的主要情况，以便考虑是否接受投保；如果接受，则凭以确定保险险别、保险条件和保险费率等。

因此，投保单必须填写真实情况，否则将影响保险合同的效力。(2)暂保单。是在正式保险单之前开出的临时合同。

使用暂保单有3种情况：①保险代理人在争取到业务而尚未向保险人办妥保险单之前，临时开出的证明；②保险公司的分支机构对某些需要总公司批准的业务，在接受投保而尚未获得总公司批准之前，开出同意保障的证明；③保险双方在订约时，还有某些条件有待商讨，先给被保险人开出同意保障的证明。这种暂保单的内容较简单，只载明保险标的等重要事项。

至于有关双方的权利和义务等，均以正式的保险单为准。暂保单的效力和正式保险单一样，但有效期最长为30天。

当正式保单开出之后，暂保单就自动失效。暂保单也可以在正式保险单开出之前中止效力，但保险人应事先通知投保人。

(3)保险单。是保险人与被保险人之间订立的一种正式合同。中国的保险合同便是以保险单形式出现的。

包括保险人的保险责任、保险双方的权利和义务等，主要内容有：保险项目(包括保险人的名称、保险标的种类和数量、保险金额、保险费的厘订和支付等)；保险责任(包括损害赔偿、责任赔偿、保险金给付、费用负担等)；除外责任(即保险人不保的危险，包括道德保险、保险责任开始前保险标的原有的缺陷和品质、重量的损失，以及特殊危险等)；附注条件(主要是规定保险双方所必须履行的某些义务。

由于保险契约是一种赔偿契约，享受权利主要是被保险人，因而附注条件多是被保险人为取得赔偿权利所应履行的义务，如保险单的转让、注销、索赔期限、索赔手续以及争议的处理等)。(4)保险凭证。

是保险合同的一种证明，实际上是一种简化了的保险单。凡保险凭证上没有列明的内容，均以同类保险单上载明的为准，它同保险单具有同等的效力。

中国目前只在少数几种业务中使用保险凭证。例如，保险公司和外贸公司商定，采用了一种联合凭证，它附印在外贸公司的发票上，当外贸公司在缮制发票时，顺便也将保险凭证办妥了。这种联合凭证现在对港澳地区的保险业务中大量使用。(5)保险条款。

是规定保险人与被保险人之间的基本权利和义务的条文，是保险公司对所承保的保险标的履行保险责任的依据。保险条款有下列几种：①基本条款。即在保险单载明的保险双方的权利与义务的条款；②法律条款。

即在保险单载明某些有关法律规定的条款；③选择条款。

即保险人根据业务需要选载入保险单的条款；④附加条款。即按照被保险人要求增加承保危险的条款；⑤保证条款。即被保险人为了享受契约权利而承诺应尽义务的条款；⑥行业条款。即专门行业保险人在保险保障等方面所作的专门规定的条款。

世界上许多国家都有本国的保险条款。

例如，中国的保险条款称为“中国条款”，美国主要用“美国学会条款”，英国则为“伦敦学会条款”。在资本主义世界的保险市场，较多采用伦敦学会条款，一些国家的本国条款也大都渊源于这个条款。