资本预警系统

出处：按学科分类—经济 中国金融出版社《中华金融辞库》第523页（612字）

亦称“迅速干预系统”。美国对银行资本充足状况进行监测与干预的监管体系。由1991年通过的美国《联邦存款保险公司改进法》正式提出。资本预警系统产生的背景是：80年代以来美国银行业的经营风险增大，存款保险引致的道德风险愈来愈突出；同时，银行监管当局认识到，对不具有清偿能力的银行不进行及时有力的干预，尤其是不反对关闭丧失生存能力的银行，是造成联邦存款保险公司损失的主要原因之一。资本预警系统的主要内容是：按“核心资本／风险加权资产”、“总资本／风险加权资产”、“杠杆比率”、“有形股比率”将所有银行分成五类，即从“资本十分充足”到“资本严重不足”五类。资本十分充足和资本充足的银行只接受常规检查；当某家银行的资本水平降至第三类(资本不足)时，银行监管当局便会加强监管的强度，银行会被要求减少或停止红利、股息和管理费的支付，限制资产的增长，银行建立分支机构、兼并、合并以及从事新业务必须事先获得监管当局的批准，该银行必须提出增加资本的计划等等；当某家银行的资本水平继续降至第四类(资本明显不足)时，监管当局除了采取上述对第三类银行的监管行动外，还要限制其支付给高级管理人员补助的发放，限制银行的存款利率水平，要求其立即增加资本或被兼并等等；当某家银行的资本水平降至最后一类(资本严重不足)时，该行会被要求停止支付其债务的利息，同时该行还可能会被接管、出售或强制与其他银行合并等等。